宿迁市分公司员工走访金融客户。□张成　摄

盐城市分公司员工在网点周边了解商贸客户需求。□张昌猛　摄

　　回顾代理金融业务2024年的转型发展，江苏邮政遵循集团公司“以量补价、拓客增收、合规发展”的发展战略，锚定“全面领先”目标，聚焦提升代理金融“首位度”，通过充分应用“客户清单靶向法”与“数字网格靶向法”，坚持做细客户经营、做强生态场景、做优资产配置、做深综合开发，加快推动财富金融、生态金融转型，实现了多项目增储源、多渠道增客户、多业务增收入。

　　截至今年2月底，江苏邮政代理金融跨年度专项营销活动期间新增储蓄余额920.3亿元、二年期以上理财产品销售额88.1亿元。其中，春节期间储蓄余额净增159.5亿元、二年期以上理财产品销售额3.7亿元，均位居全国邮政第一。

　　客户经营：纵向分层　横向分类　动态分阶

　　2024年，江苏省邮政分公司代理金融实现收入137.5亿元，位列全国邮政第一，收入占全国邮政比重达9.7％，同比提升0.2个百分点；AUM规模达1.4万亿元，位列全国邮政第一；储蓄规模在全国邮政率先突破万亿元大关。

　　江苏邮政代理金融去年聚焦务工、种植养殖、商贸、代发、亲子等5类重点客群，突出客群特色、专属服务、分时重点，持续提升网点的客户开发效率。除了“横向分类”，客户精细化管理模式还包含了“纵向分层”与“动态分阶”，配以数智化营销活动和分级权益体系，有效促进了存量挖掘和临界提升。

　　“返乡免费领理发券！”“返乡车票领补贴！”2024年一季度，盐城市邮政分公司针对85万建档客户，持续打造“爱家行动”品牌：依托数字网格，通过“三轮电访+两轮短信”升级“三重关爱”活动，提升宣传营销质效。2024年一季度，盐城市分公司建档务工客户AUM净增46亿元，同比增长50％；带动4889户新客提档、资产提升1.62亿元。

　　在盐城，大丰市邮政分公司运用“客户清单靶向法”，细化客群分层分类经营。除务工客群外，还针对商贸客群，联合餐饮、商超等优质商户，打造高频消费场景，获客引流；针对种植养殖客群，聚焦特色经济，深入村社提供“现场开卡+绑卡+资产配置”综合金融服务，使净增财富客户完成进度位列盐城各县（区）邮政分公司前茅。

　　在全量客户分层维护上，江苏邮政各市、县分公司执行私行首席营销官机制，财富顾问执行私钻客户陪谈陪访机制，理财经理执行财富客户紧密管户机制，网点各岗位分户管户、走访电访，持续维护VIP、价值客户，通过AI智能外呼、短信建联并盘活低效客户。

　　在动态分阶经营方面，江苏邮政省级层面围绕新增客户和存量客户，从开发盘活、维护提升、巩固防流失三个阶段，开展“场景引流客户开发、低效客户资产盘活、5万元—10万元临界客户提升、40万元—50万元临界客户提升、高端客户防流失、私钻客户流失挽回”6个数智化营销活动；市、县层面提供目标客户执行线索、配套活动和话术工具，网点层面推动产品叠加、资产提升。

　　去年以来，江苏邮政代理金融实现VIP客户净增29.4万户、财富客户净增7.5万户、私行客户净增465户，均位列全国邮政第一。

　　生态场景：商户基础　资产核心　商圈阵地

　　江苏邮政利用“客户清单靶向法”锁定目标客群，借助省工信厅平台，针对南京58家运营商进行两轮走访，筛选TOP10客户进行重点营销；集中优势资源，聚焦样板打造。

　　结合新能源汽车快速普及、公共充电桩建设提速的时代背景，南京市邮政分公司去年运用“两大靶向法”，对新能源汽车充电行业连锁项目进行精准开发，成功与全市规模最大的第三方新能源汽车充电站企业就场景收单业务达成合作，落地全省首个新能源汽车充电站项目，一次性切换全市600个充电站收单支付通道，配置邮储卡支付优惠，服务全市5万名新能源网约车司机。同时，组织各区分公司明确一家“新能源充电站”客户攻坚，相继突破多个连锁项目，新增门店1117家，预计年流水额达1.8亿元，实现了由点拓面的规模开发。

　　2024年，江苏邮政代理金融专业运用“两大靶向法”，组织“扬帆起航”连锁商户项目营销活动，设置“净增资产、对公信贷、商户规模、引流客户、收单金额”五维评价模型，配置奖励办法，引导各级团队开发优质项目。通过“首席营销+专业团队+网格开发”模式，江苏邮政先后开发了新能源充电桩、通信等行业连锁商户，累计新增商户7.7万户，净增资产123亿元，实现“一扫一大片”。

　　同时，打造“苏邮惠”平台，深化商圈生态运营。江苏邮政以数字邮政赋能客户经营、数智营销，对智能营销平台、企业微信、小程序的相关功能进行互联互通和升级优化，实现商户管理、营销策划、活动组织、权益体系、积分管理等百余项功能落地。去年，江苏邮政基于“苏邮惠”平台开展了系列营销活动，吸引客户312万人次，新增“苏邮惠”注册会员110万人，带来新客户22万人。

　　围绕“搭场景、引客户、促活跃”的核心策略，江苏邮政初步形成了“商户是基础、资产是核心、商圈是阵地”的生态金融体系。依托生态金融转型，江苏邮政代理金融专业带动B、C端获客吸金，去年净增商户资产270亿元，新增快捷绑卡客户231万户，均位列全国邮政第一。

　　资产配置：产品管理　品牌权益　团队建设

　　2024年12月18日，备受金融界瞩目的第八届“银华基金杯”新浪理财师大赛总决赛在北京落幕。江苏邮政参赛团队凭借精湛的专业技能、卓越的协作能力和出色的赛场表现，荣获团队第四名的好成绩，实现了全国邮银在该项赛事中的历史性突破。

　　此次大赛由新浪财经与银华基金联合举办，吸引了全国众多金融机构和理财师参与。江苏邮政参赛团队4名成员分别来自南京市邮政分公司、常州市邮政分公司和镇江市邮政分公司。他们凭借专业的金融知识和丰富的实战经验，赢得了评委和观众的一致好评。在总决赛中，无论是ETF产品投资组合的巧妙设计，还是巅峰辩论中的精彩表现，队员们均展现了卓越的专业能力，不仅体现了江苏邮政在财富管理领域的深厚功底，也展示了团队成员在应对复杂市场环境时的敏锐洞察力和创新思维力。

　　历史性突破的背后，是江苏邮政持续加强财富管理团队建设的积极实践，通过规范履职要求、健全培养体系、增强队伍能力，打造财富管理“铁三角”队伍，进而在选品定制、规模破冰、质态提升上持续发挥作用。截至目前，江苏邮政共配备理财经理4233人、集团级财富顾问48人，其中高端持证理财经理984人，均位列全国邮政第一，有效支撑了业务发展。

　　除了团队建设，江苏邮政还围绕产品管理、品牌权益等模块，系统性健全完善财富金融转型发展体系，做大AUM规模，做优资产配置。

　　在产品管理方面，江苏邮政加快推动保险产品结构优化，完善保障型产品体系，丰富保险产品形态，提升养老、教育年金、分红终身险、健康险销售比例，推动件均保费与期交客户数同步提升。2024年，江苏邮政实现期交新单保费172亿元，增幅73％，均位列全国邮政第一。

　　在品牌权益方面，江苏邮政加码理财业务规模增长，以总部全产品链为基础，以定制产品为补充，打好优势产品组合拳，提升产品综合竞争力。2024年二季度以来，江苏邮政每月18日定期开展“邮享生活”财富节爆点活动，促进理财类业务规模发展。2024年，江苏邮政中长期理财产品销售额达80亿元，位列全国邮政第一。其中，增量资金占比达52％；理财基金资管保有量达497亿元，位列全国邮政第一。依托财富金融转型，夯实以量补价根基，江苏邮政2024年新增个人客户AUM1303亿元，新增储蓄余额1067亿元，均位列全国邮政第一。

　　综合开发：源头项目　源头资金　源头客户

　　2024年，在江苏邮政组织的“百企揭榜”活动中，南通市邮政分公司各层级领导积极挂帅，深入当地行业领军企业，就文化产品联合打造、拓宽销售渠道和金融寄递主动服务等方面进行沟通与探讨。在走访过程中，通过为一家杯壶行业领军企业定制个性化对公账户服务方案，南通市分公司与其建立了对公业务合作关系，不仅新增对公理财1800万元，还批量获取了企业员工客户群体。经先后两次上门服务，该分公司成功开立代发工资卡139张，月均代发资金97万元，满足了企业员工的金融服务需求。同时，借助大额存单、理财等产品，获取了企业员工及企业管理层人员的资金沉淀，实现了互利共赢。

　　借助“揭榜挂帅”等专项行动，江苏邮政在2024年持续提升邮银协同公私联动、资负联动、信用联动能力，积极拓展机构客户及所属员工金融需求，有效推动了代理金融“零售业务批发做”。南通市分公司的成功案例是江苏邮政代理金融促协同开发、抓源头资金的一个缩影。在全省各市级分公司市场、财务、人力、采购、金融等部门的共同参与下，针对合作服务商严把“引入、结算”两道关，实施销号式开发，成功营销1577户。同时，结合寄递头部客户开展“邮情相伴”活动，成功开发31％的寄递大客户加办对公、代发业务。

　　为更好地开发源头项目，江苏邮政各级领导发挥“首席营销官”的作用，持续走访政府机关、重点企业等机构客户，开展对公、代发等业务的综合营销，力争达到“干一项业务获多项收入”的效果。例如，无锡市邮政分公司在走访当地政府一个下设机构后，开发了该机构灵活就业人员的代缴公积金项目，不仅新增对公存款1.9亿元，还新增代缴客户1.3万户。

　　围绕源头获客，江苏邮政各市级分公司一方面瞄准网点周边的企业主、合作商户、农民合作社负责人，宣传“融资E”贷款产品的利率优势；另一方面聚焦VIP客户，宣传邮储信用卡权益。后续再联合邮储银行开展沙龙活动，集中办理“融资E”贷款额度申请及信用卡激活首刷，提高业务办理效率，提升客户体验。

　　2024年，江苏邮政协同邮储银行新增对公客户超3000户，新增对公存款达20亿元；实现代发金额605亿元，位列全国邮政第一；“融资E”贷款净增21.2亿元；实现信用卡激活首刷16.2万张，位列全国邮政第二。